Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu và 3 điều kiện bảo hiểm theo ICC

Bạn đã biết đến tác dụng tuyệt vời của seal niêm phong giúp đảm bảo an toàn hàng hóa, đảm bảo hàng hóa được nguyên vẹn, không bị hư hỏng, tránh những can thiệp trái phép. Nhưng trong hoạt động xuất nhập khẩu, việc sử dụng seal niêm phong để bảo vệ là chưa đủ. Hàng hoá cần được bảo vệ bằng nhiều cách để hạn chế tối đa những rủi ro có thể xảy ra. Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu là một cách để doanh nghiệp có thể yên tâm bước vào sân chơi quốc tế và tối ưu lợi nhuận.

Trong bài viết dưới đây, chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu rõ:

• • Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu là gì?
  • Lợi ích của bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu
  • Các điều khoản bảo hiểm hàng hóa theo ICC

Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu là gì?

Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu là loại bảo hiểm đặc biệt, chúng được thiết kế riêng để bảo vệ giá trị hàng hoá trong quá trình vận chuyển hàng hóa xuyên biên giới

Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu giúp doanh nghiệp xuất khẩu/ nhập khẩu có thể bảo vệ tài chính trước những sự cố bất ngờ trong quá trình vận chuyển quốc tế như tai nạn, cướp biển, hàng hoá bị hư hỏng, mất cắp…

Hiểu đơn giản hơn, một lô hàng xuất khẩu/ nhập khẩu của bạn nếu có sự cố có thể khiến doanh nghiệp thiệt hại hàng trăm triệu đồng đến vài tỷ đồng. Nhưng nếu bạn có mua bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, bảo hiểm sẽ đền bù thiệt hại theo mức bảo hiểm bạn mua trước đó, giúp doanh nghiệp không bị “vỡ trận tài chính”.

Một số loại bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu:

• • Bảo hiểm hàng hoá XNK đường biển
  • Bảo hiểm hàng hoá XNK đường bộ
  • Bảo hiểm hàng hoá XNK đường không
  • Bảo hiểm hàng hoá XNK đường sắt

Vì sao doanh nghiệp nên mua bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu?

• • Vận chuyển hàng hóa quốc tế có mức rủi ro cao gấp 5 lần so với vận chuyển hàng hóa nội địa.
  • Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu bảo vệ tài chính cho doanh nghiệp, có thể giảm đến 80% thiệt hại về tài chính (tùy theo điều kiện bảo hiểm đã mua trước đó)
  • Bảo hiểm hàng hoá là bắt buộc để phòng ngừa thiệt hại trong những giao dịch có giá trị cao, có nhiều bên trung gian và khi doanh nghiệp lựa chọn phương thức vận chuyển CIF, CIP trong Incoterms.
  • Hợp đồng bảo hiểm hàng hoá là cơ sở pháp lý giúp hỗ trợ giải quyết tranh chấp với bên vận chuyển khi có sự cố xảy ra
  • Giúp doanh nghiệp an tâm kinh doanh, không lo lắng về những rủi ro khi vận chuyển hàng hoá
  • Tăng uy tín của doanh nghiệp trong các giao dịch quốc tế, thể hiện sự chuyên nghiệp và trách nhiệm của doanh nghiệp.

Điều kiện bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu theo ICC

ICC (Institute Cargo Clauses) là bộ điều khoản bảo hiểm hàng hóa quốc tế do hiệp hội bảo hiểm London ban hành giúp chuẩn hóa các điều khoản bảo hiểm, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch bảo hiểm quốc tế và giảm thiểu tranh chấp giữa các bên.

ICC được sử dụng rộng rãi trong các hợp đồng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, chúng quy định rất rõ về quyền lợi và nghĩa vụ của công ty bảo hiểm và người mua bảo hiểm.

ICC bao gồm 3 điều kiện bảo hiểm chính và được sắp xếp theo mức độ từ cao xuống thấp:

ICC (A): Bảo hiểm mọi rủi ro – All Risks

Phạm vi bảo hiểm:

• • ICC (A) là điều kiện bảo hiểm có phạm vi bảo hiểm rộng nhất
  • Bồi thường tất cả những rủi ro có thể gây hư hỏng, mất mát hàng hoá, trừ các rủi ro được loại trừ theo quy định

Nhược điểm: Phí bảo hiểm cao từ 0.8 – 1.5%

Ưu điểm: ICC (A) mang lại sự bảo vệ toàn diện nhất cho người được bảo hiểm.

Phù hợp với: Hàng hoá có giá trị cao, hàng dễ vỡ, thiết bị điện tử, linh kiện điện tử, máy móc đắt tiền…

ICC (B) : Basic Risks – Bảo hiểm có giới hạn

Phạm vi bảo hiểm:

• • Phạm vi bảo hiểm hẹp hơn ICC (A)
  • Bảo hiểm cho một số loại rủi ro chính như cháy nổ, tàu chìm hoặc mắc cạn, va chạm, nước biển tràn vào, động đất, núi lửa, hàng hoá bị hỏng do hành vi cố ý của người khác, tổn thất chung, dỡ hàng tại cảng lánh nạn…
  • Không bồi thường bảo hiểm cho những rủi ro: mất cắp, nấm mốc, rách bao bì, hàng hoá tự hư hỏng.

Phù hợp với: Hàng nặng, hàng đóng pallet, hàng công nghiệp lớn, hàng tiêu dùng, nguyên liệu

Mức phí bảo hiểm: 0.5 – 0.8%

ICC (C): Minimum Risks – Bảo hiểm cơ bản

Phạm vi bảo hiểm:

• • ICC (C) có phạm vi bảo hiểm hẹp nhất trong 3 điều khoản bảo hiểm hàng hoá ICC
  • Đền bù bảo hiểm cho những rủi ro cơ bản nhất như: cháy nổ, tàu mắc cạn, đắm, lật, tàu bị va chạm, tổn thất chung, dỡ hàng tại cảng lánh nạn…
  • Không bảo hiểm cho những loại rủi ro còn lại

Ưu điểm: Mức phí bảo hiểm thấp  0.2 – 0.5%

Phù hợp với: Những loại hàng hoá có giá trị thấp, vận chuyển ngắn ngày, hàng ít bị hư hại, được bao gói cẩn thận

Các quy định quan trọng khác trong ICC

Bên cạnh 3 điều kiện bảo hiểm hàng hoá, ICC còn có quy định quan trọng mà người tham gia bảo hiểm cần biết và chú ý:

Rủi ro bị loại trừ bồi thường bảo hiểm dù có ICC (A)

1. Hư hỏng do bản chất hàng hoá 
2. Chiến tranh, khủng bố (cần mua riêng bảo hiểm chiến tranh)
3. Đình công, bạo loạn
4. Lỗi đóng gói (bao bì mỏng, dễ rách, seal niêm phong không đạt tiêu chuẩn)
5. Chậm trễ do thời tiết
6. Do hành vi cố ý của người được hưởng bảo hiểm
7. Rủi ro tài chính của người vận chuyển

Thời gian bảo hiểm

ICC quy định rõ thời gian bắt đầu và kết thúc hiệu lực bảo hiểm, thường là từ khi hàng hoá rời kho của người bán đến khi hàng hoá về đến kho của người mua hàng.

Địa điểm bảo hiểm

ICC xác định phạm vi địa lý mà bảo hiểm có hiệu lực, thường là toàn bộ hành trình vận chuyển.

Quy trình khiếu nại

ICC cùng quy định rất rõ các bước, thủ tục cần thiết để người được bảo hiểm yêu cầu bồi thường khi có tổn thất.

Khi nào nên mua bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu?

Việc mua bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu chỉ bắt buộc khi bạn lựa chọn điều khoản vận chuyển theo Incoterms. Tuỳ thuộc vào điều kiện Incoterms, người mua bảo hiểm có thể là người bán hoặc người mua.

Ví dụ:

• • EXW, FOB người mua sẽ là người mua bảo hiểm
  • CFR, CIF, DAP, DDP người bán sẽ là người mua bảo hiểm

Tuy nhiên, doanh nghiệp vẫn nên tự chủ động mua bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu cho lô hàng của mình để phòng ngừa những rủi ro bất ngờ.

Những điều cần nhớ khi mua bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu

1. Để giảm mức phí bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu

• • Sử dụng seal niêm phong đạt tiêu chuẩn để phòng chống gian lận
  • Lắp thêm thiết bị định vị GPS trên container
  • Chọn tuyến đường vận chuyển ít rủi ro

2. Quy trình mua bảo hiểm

• • Khai báo thông tin chính xác: loại hàng hoá, giá trị hàng hoá, tuyến đường vận chuyển
  • Chọn điều kiện bảo hiểm phù hợp A, B hay C. Không mua bảo hiểm thấp hơn giá trị thực
  • Tham khảo phí bảo hiểm với 3 – 5 công ty bảo hiểm
  • Kiểm tra kỹ các điều khoản loại trừ trước khi ký hợp đồng
  • Bảo hiểm không thay thế trách nhiệm đóng gói, niêm phong hàng hoá

Nếu seal niêm phong có dấu hiệu xâm phạm, số seal không khớp hoặc hàng bị thay đổi, bảo hiểm có thể từ chối không chi trả do nghi ngờ gian lận hoặc đóng gói sai.

>>> Xem thêm: Bí mật số seal hải quan

Vì thế, đừng phụ thuộc vào bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu. Bạn nên kết hợp sử dụng nhiều phương án bảo vệ hàng hoá cùng lúc, đặc biệt đừng bỏ quan seal niêm phong. Chúng tuy nhỏ, nhưng khi có sự cố xảy ra, chúng sẽ là bằng chứng vật lý rất quan trọng để:

• • Truy cứu xem ai là người chịu trách nhiệm 
  • Chứng minh hàng hoá chưa bị mở, xâm phạm trái phép
  • Là căn cứ để bảo hiểm xem xét và tiền hành bồi thường thiệt hại

Gợi ý: Doanh nghiệp nên chọn mua và sử dụng seal niêm phong chất lượng cao như: seal cáp bấm, seal nhựa có in số, seal container đạt tiêu chuẩn ISO vừa bảo vệ hàng hóa vừa có tác dụng giải quyết tranh chấp và bồi thường thiệt hại.

Nếu bạn đang tìm mua seal niêm phong và tư vấn giải pháp niêm phong hàng hoá. Hãy liên hệ ngay với Kim Hải Seal để được tư vấn và nhận báo giá.

Một số câu hỏi thường gặp về bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu

❓ Những doanh nghiệp XNK nào cần mua bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu?

Tất cả các doanh nghiệp hoạt động XNK đều nên tự chủ động bảo hiểm hàng hoá để bảo vệ mình khỏi những rủi ro tài chính.

❓ Làm thế nào để có thể chọn được điều kiện ICC phù hợp?

Để chọn được ICC phù hợp sẽ phụ thuộc vào loại hàng hoá, phương thức vận chuyển hàng hóa, tuyến đường vận chuyển, giá trị hàng hoá và khả năng chấp nhận rủi ro của doanh nghiệp.

❓ Chi phí bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu được tính như thế nào?

Chi phí bảo hiểm hàng hoá phụ thuộc vào: loại hàng hoá, tri giá hàng hoá, điều kiện bảo hiểm, tuyến đường vận chuyển, công ty bảo hiểm.

❓ Mua bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu ở đâu?

Bạn có thể mua bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu ở các công ty bảo hiểm uy tín có cung cấp dịch vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu.

❓ Làm sao để khiếu nại khi hàng hoá bị hư hỏng?

Để khiếu nại khi hàng hoá bị hư hỏng bạn cần:

Chụp ảnh seal niêm phong, hiện trường

Lập biên bản ngay với hãng tàu, cảng

Thông báo cho công ty bảo hiểm trong 48h

❓ Mất hàng khi dỡ container nhưng seal vẫn còn nguyên vẹn có được đền bù không?

Bạn sẽ phải có biên bản giám định, chứng từ seal để chứng minh hàng hoá bị mất bên trong. Nếu seal chứng minh hợp lệ, vẫn có khả năng được bảo hiểm bồi thường.

Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu được coi là một khoản đầu tư nhỏ nhưng mang lại giá trị lớn cho doanh nghiệp. Giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro, mang lại sự an tâm trong quá trình vận chuyển và được bảo vệ toàn diện khi có sự cố bất ngờ. Vì thế, dù bạn là doanh nghiệp lớn hay nhỏ, trước mỗi chuyến hàng, hãy nhớ đầu tư mua bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu.

An tâm kinh doanh quốc tế, tối ưu hoá lợi nhuận nhờ bộ đôi bảo hiểm hàng hoá và seal niêm phong. Liên hệ ngay với Kim Hải để được tư vấn các giải pháp niêm phong hàng hóa và lựa chọn được loại seal niêm phong phù hợp với yêu cầu của bạn.